买完保险后悔了,如何退保?

更新时间:2019-12-03 08:26:09点击:3869

如今,商业保险的营销广告做得铺天盖地,我们稍不注意就可能买错保险。今天小金就跟大家聊聊,如何科学地退保。退保的三种情况一般来说,退保的过程相对比较麻烦,以下三种情况最容易导致退保,我们应该尽量注意避免发生。1、买错了保险这种情况比如您想买一款附加多次

买完保险后悔了,如何退保?

如今,商业保险的营销广告做得铺天盖地,我们稍不注意就可能买错保险。今天小金就跟大家聊聊,如何科学地退保。

退保的三种情况

一般来说,退保的过程相对比较麻烦,以下三种情况最容易导致退保,我们应该尽量注意避免发生。

1、买错了保险

这种情况比如您想买一款附加多次赔付的重疾险,结果因为时间仓促,没看清条款,结果买了一款不带多次赔付的普通重疾险。

或者说,我被营销忽悠,以为买了理财型保险能得到高回报,这也是典型的买错了。因为保险理财追求的是稳健低风险,回报率相对不高,一般需要持续20年以上才能看到效果。

2、保额买低了

像重疾险这类险种,如果您预算相对有限,但买了终身型的产品,那么保额往往较低。这个时候就可以考虑退保,选择保障到70岁的消费型保险,虽然不是保终身,但保额能提高很多。

因为买保险的一个原则就是买保额,只有保额够高了,才能起到风险转移的目的。先报到70岁,等过几年资金充裕了,再转为终身型也不迟。

3、占用了过多的预算

对于一般家庭而言,每年用于保险费用的支出大多不超过2万元。在预算有限的情况下,想要给全家老小做全面保障,绝对需要精打细算。

比如我的家庭年收入20万,一般来说保费预算不应超过2万。但我给自己和孩子上了保险,保费花掉了1.5万,剩下5000元再给伴侣和父母做预算,显然就不够了。

这里给大家一个《家庭保单汇总表》,建议做保险预算时把保单罗列,这样就能一目了然地了解家庭目前的保险品种、保障力度,以便适时调整优化。

如果您发现,买错的保险占据了过多的预算,甚至导致无法再配置其他必要的保险时,且经过的时间还不长,可以考虑退保。

另外需要提醒的是,大多数情况下,退保会导致一定的保费损失,会亏些钱,这点大家也要做好心理准备。

科学退保的三种方式

用较为科学的方法退保,可以减少一些损失。这里分享两个方法,一是直接退保,二是减额交清。

1、退保

首先要明确,保险保单对应的是一份合同,如果我们提前终止,相当于合同期内违约,因此需要承担相应的保费损失。

具体来说,申请退保通过后,我们此前交的保费能退回一部分,这部分叫做“现金价值”。购买长期或终身型保险后,您可以在保单说明中看到现金价值表,现金价值会随着缴费年限而不断升高。

2、减额交清

这种情况比较适合分红型保险,因为分红型保险退保的损失会相对更大,尤其已经过了几年,因此用减额交清的方式或许比较划算。

比如您购买了保额10万的分红险,第5年开始不想继续缴费,那我可以选择将保额变更到最少的那一档(比如2万元),后续费用不仅无需缴纳,这份保单的保险责任也不回持续存在。

当然,保单能否减额交清、保额是否能变更到最低档位,各家保险公司规定不同,因此需要参考具体的保单规定。

3、保单贷款

如果购买的是理财型保险,其最大特点就是现金价值较高,但退保损失也很大。

如果是因为一时资金周转困难而考虑退保,与其承担较高的保费损失,不如考虑申请保单贷款。因为保单贷款的利率通常要比普通信贷、抵押贷要低,而且放款也比较快。当然,能贷多少钱很大程度取决于保单目前的现金价值。

无损退保的三种情况

难道只要退保就都会产生一定的损失吗?如何才能“无损”退保呢?目前,只有三种情况可以做到无损退保:

1、犹豫期内退保。大多数类型的保险都有犹豫期,一般为10~20天,在此期间退款一般都能全额返还保费。

2、非被人签名。一些保险业务员操作不规范,保险合同的签名非客户本人亲笔签名,这种情况下退保可以全额返还保费。

3、回访电话。买完特定的保险后,一般会有回访电话。在回访电话打来之前退保,或者回访电话非客户本人接听,也是可以申请全额退保费。